60歳からの物件売却戦略：リスクとリターンの最適化

2017年の投資開始以来、あなたは常に物件売却を視野に入れ、税制上のメリットを最大限に活かす戦略を立ててきました。

物件売却戦略の背景

税金対策: 長期譲渡所得の適用と、建物減価償却の少ない物件選定による節税。
キャッシュフローの確保: 65歳以降の安定収入源として、ローン残債の少ない物件を確保。
リスク軽減: 個別不動産のリスクを軽減し、より安定的な資産運用を目指す。


現状と課題

早期売却の可能性: 2023年、2024年の物件購入により、当初の想定よりもレバレッジが効いた状態で65歳を迎えることが可能になりました。
リスク許容度の見直し: 定期収入が年金のみとなる状況で、どこまでリスクを取るべきか、慎重な検討が必要です。
ポートフォリオの再構築: 物件売却と並行して、J-REITや投資信託など、他の資産とのバランスを考慮したポートフォリオを構築する必要があります。


物件売却のメリットとデメリット

メリット:
現金化: まとまった資金を確保し、他の投資や生活資金に活用できます。
リスク軽減: 個別不動産のリスクを軽減し、より安定的な資産運用が可能です。
ポートフォリオの柔軟性向上: 売却資金を元に、新たな投資機会を追求できます。

デメリット:
税金: 売却益には譲渡所得税がかかります。
機会損失: 売却後に物件価格が上昇した場合、得られたはずの利益を失う可能性があります。
心理的な負担: 長年所有した物件を手放すことに、心理的な抵抗を感じる場合があります。


今後の検討事項

売却のタイミング: 不動産市場の動向、税制改正、自身の資金計画などを総合的に判断し、最適なタイミングを見極める必要があります。
売却後の資金運用: 売却資金をどのように運用するか、リスク許容度や目標に合わせて検討する必要があります。
ポートフォリオ全体のバランス: 物件売却、J-REIT、投資信託など、複数の資産を組み合わせ、リスクとリターンのバランスを最適化する必要があります。


まとめ

物件売却は、60歳以降の資産運用において、リスクを軽減し、キャッシュフローを改善するための有効な手段です。しかし、売却のタイミング、売却後の資金運用、ポートフォリオ全体のバランスなど、慎重な検討が必要です。