60歳からの資産再構築：定期的な現金収入とリスク分散

60歳からの資産再構築：定期的な現金収入とリスク分散


60歳を迎え、これまでのワンルームマンション投資で築いた資産を、より安定的なキャッシュフローを生み出す資産へと再構築する時期が来ました。

資産再構築の目的

定期的な現金収入の確保: ワンルームマンション投資に加えて、J-REIT、高配当株投資、インデックス投資など、多様な資産から安定した収入を得る。

リスク分散: 個別不動産のリスクを軽減し、より安定的な資産運用を目指す。
資産寿命の最大化: 計画的な取り崩しと運用により、90歳頃まで安心して生活できる資金を確保する。


具体的な再構築戦略

J-REITと高配当株投資の拡大: 過去2～3年の運用実績を踏まえ、これらの投資を拡大します。
インデックス投資の開始: 新NISAの積立投資枠と企業型DCを活用し、国際分散投資を行います。
持株会の活用: 運用成績の良い持株会を継続し、含み益を確保します。
ワンルームマンションの売却: 含み益が出ている物件を売却し、現金化を進めます。


なぜ、資産の組み換えが必要なのか？

ライフステージの変化: 退職後の生活スタイルに合わせて、必要な資金や収入源を確保する必要があります。
リスク許容度の変化: 年齢と共に、リスク許容度が低下するのが一般的です。
市場の変化: 不動産市場や金融市場は常に変化しており、状況に合わせて柔軟に対応する必要があります。


キャッシュフロー目標

65歳時点での金融資産: 4,400万円～5,000万円
物件売却後の金融資産: 6,000万円～7,000万円
配当収入等: 年間240万円～250万円

これらの目標を達成することで、年金以外の老後資金を確保し、安心して生活できる道筋をつけたいと考えています。

今後の検討事項

具体的な資産配分: 各資産の割合をどのように調整するか、慎重な検討が必要です。
売却物件の選定とタイミング: 市場動向や税制改正などを考慮し、最適な物件とタイミングを見極める必要があります。
インデックス投資の選定: 全世界株式やS&P500など、具体的な投資対象を選定し、為替リスク対策も検討する必要があります。


まとめ

資産の組み換えは、60歳以降の資産運用において、リスクを軽減し、安定したキャッシュフローを確保するための重要な戦略です。ご自身の状況や目標に合わせて、最適なポートフォリオを構築しましょう。